Sie sind kein Beamter, sondern „nur“ Tarifangestellter bei der Stadt, im kommunalen Krankenhaus oder bei einer Behörde? Dann gehören Sie zu einer Gruppe, die ihre eigenen Vorteile oft unterschätzt. Viele Angestellte im öffentlichen Dienst wissen nicht, dass auch sie von besonderen Bankkonditionen profitieren können – fast genauso wie die „echten“ Beamten.
Ob Sie nach TVöD, TV-L oder einem anderen Tarifvertrag des öffentlichen Dienstes bezahlt werden: Ihr Arbeitsplatz gilt als außergewöhnlich sicher und krisenfest. Die Pandemie, wirtschaftliche Krisen, Firmenpleiten – all das betrifft Sie weniger als Angestellte in der Privatwirtschaft. Banken wissen das und honorieren es. Wir erklären, warum auch Ihr Arbeitsplatz als extrem sicher bewertet wird und wie Sie als Angestellter im öffentlichen Dienst fast die gleichen Top-Konditionen wie Beamte erhalten können.
Angestellter im ÖD vs. Beamter: Für die Bank fast kein Unterschied
Die „gefühlte Unkündbarkeit“: Rechtlich sind Sie als Angestellter natürlich kündbar – praktisch passiert das aber extrem selten. Arbeitsplätze im öffentlichen Dienst gelten als die sichersten überhaupt. Während in der Privatwirtschaft Stellenabbau, Firmenpleiten oder Umstrukturierungen alltäglich sind, ist Ihr Job praktisch „krisensicher“.
Diese „gefühlte Unkündbarkeit“ bewerten Banken sehr positiv. Statistisch gesehen haben Angestellte im öffentlichen Dienst eine der niedrigsten Arbeitslosigkeitsquoten aller Berufsgruppen. Das macht Sie aus Bankensicht zu einem erstklassigen Kreditrisiko.
Tarifverträge als Sicherheitsanker: Ihr Gehalt unterliegt nicht den Launen eines Chefs oder den Schwankungen der Wirtschaft, sondern den verlässlichen Regeln des Tarifvertrags. TVöD, TV-L und andere Tarifwerke garantieren nicht nur regelmäßige Gehaltssteigerungen, sondern schaffen auch langfristige Planbarkeit.
Banken lieben diese Planbarkeit: Sie können heute schon ziemlich genau vorhersagen, wie viel Sie in fünf Jahren verdienen werden. Diese Kalkulierbarkeit reduziert das Kreditrisiko erheblich und führt zu besseren Zinssätzen.
Das Ergebnis für Sie: Banken bewerten Sie fast genauso positiv wie Beamte. Der rechtliche Unterschied zwischen „unkündbar“ und „praktisch unkündbar“ spielt in der Kreditpraxis oft keine Rolle. Sie profitieren von ähnlich günstigen Zinssätzen und bevorzugter Behandlung.
So stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile auch bekommen
Der entscheidende Klick im Formular: Bei Online-Kreditanträgen gibt es meist ein Dropdown-Menü für die Berufsgruppe. Hier ist die richtige Auswahl Gold wert: Wählen Sie niemals nur „Angestellter“, sondern spezifisch „Angestellter (öffentlicher Dienst)“ oder „Öffentlicher Dienst“. Dieser eine Klick kann Ihnen hunderte Euro sparen.
Viele machen hier den kostspieligen Fehler und wählen die allgemeine Kategorie „Angestellter“. Damit verschenken Sie Ihren wertvollen Status-Vorteil und werden wie ein normaler Privatangestellter behandelt.
Die richtigen Nachweise bereithalten: Ihre Gehaltsabrechnungen mit dem Logo Ihres öffentlichen Arbeitgebers sind der beste Beweis für Ihren privilegierten Status. Stellen Sie sicher, dass der Arbeitgeber klar als öffentliche Institution erkennbar ist: „Stadt München“, „Landkreis Beispielhausen“, „Universitätsklinikum“ etc.
Falls der Name nicht eindeutig ist, fügen Sie eine kurze Erklärung hinzu: „Angestellt bei XY (kommunales Unternehmen)“ oder „Mitarbeiter der ABC GmbH (100%ige Tochter der Stadt)“.
Prüfen Sie jetzt Ihre persönlichen Vorteile
Gehören Sie zum privilegierten Team „Öffentlicher Dienst“? Dann lassen Sie sich die besten verfügbaren Konditionen nicht entgehen. Viele Angestellte im ÖD sind überrascht, wie deutlich die Sonderkonditionen unter den beworbenen Standardzinsen liegen.
Vergleichen Sie jetzt kostenlos und unverbindlich, welche Zinssätze speziell für Ihre Berufsgruppe möglich sind. Der Unterschied zu Privatangestellten kann schnell 1-3 Prozentpunkte betragen – bei einem 20.000-Euro-Kredit sind das 1.000-2.000 Euro Ersparnis.
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Typische Arbeitgeber im öffentlichen Dienst: Gehören Sie dazu?
Falls Sie unsicher sind, ob Sie von den Sonderkonditionen profitieren können, hier eine Übersicht typischer Arbeitgeber im öffentlichen Dienst:
Verwaltung und Behörden:
- Stadtverwaltungen und Gemeindeverwaltungen
- Landratsämter und Kreisverwaltungen
- Ministerien (Bund und Länder)
- Bundesagentur für Arbeit
- Deutsche Rentenversicherung
- Finanzämter und Steuerberatung
Bildung und Wissenschaft:
- Öffentliche Schulen und Kitas
- Staatliche Universitäten und Hochschulen
- Volkshochschulen
- Forschungseinrichtungen des Bundes/der Länder
Gesundheit und Soziales:
- Kommunale und staatliche Krankenhäuser
- Gesundheitsämter
- Sozialämter und Jugendämter
- Öffentliche Pflegeeinrichtungen
Infrastruktur und Versorgung:
- Stadtwerke und kommunale Versorgungsunternehmen
- Öffentliche Verkehrsbetriebe
- Straßenbauämter
- Umweltämter
Sicherheit und Justiz:
- Polizei (auch als Angestellter, nicht nur Beamter)
- Justizvollzugsanstalten
- Feuerwehr (Berufsfeuerwehr)
Diese Liste ist nicht abschließend. Grundsätzlich gilt: Sind Sie bei einer Institution angestellt, die sich zu 100% in öffentlicher Hand befindet oder einen klaren öffentlichen Auftrag erfüllt, profitieren Sie meist von den Sonderkonditionen.
Erfolgsgeschichte: Wie Frau Schmidt ihre Vorteile entdeckte
Die Ausgangssituation:
Frau Schmidt arbeitet als Verwaltungsangestellte (TVöD) bei der Stadtverwaltung. Bei ihrer ersten Kreditanfrage hatte sie „Angestellte“ angegeben und einen Autokredit zu 5,8% Zinsen erhalten.
Die Erkenntnis:
Ein Jahr später erfuhr sie von einem Kollegen, dass sie als Angestellte im öffentlichen Dienst bessere Konditionen bekommen könnte.
Die Umschuldung:
Sie machte einen neuen Vergleich, gab diesmal korrekt „Angestellte (öffentlicher Dienst)“ an und erhielt Angebote ab 3,2% Zinsen.
Das Ergebnis:
- Umschuldung von 5,8% auf 3,2% Zinsen
- Monatliche Ersparnis: 47 Euro
- Gesamtersparnis: 1.692 Euro über die Restlaufzeit
Frau Schmidt ärgerte sich zwar, dass sie ihren Vorteil nicht früher genutzt hatte, freute sich aber über die erhebliche Ersparnis durch die Umschuldung.
Warum auch kommunale Unternehmen profitieren
Arbeiten Sie bei Stadtwerken, öffentlichen Verkehrsbetrieben oder anderen kommunalen Unternehmen? Auch diese werden oft wie öffentlicher Dienst behandelt, obwohl sie rechtlich eigenständige Unternehmen sind.
Der Grund: Diese Unternehmen haben meist öffentliche Träger (Stadt, Landkreis), erfüllen Aufgaben der Daseinsvorsorge und gelten als äußerst stabil. Pleiten sind praktisch ausgeschlossen, da die öffentliche Hand dahintersteht.
Tipp: Erwähnen Sie bei der Kreditanfrage immer den öffentlichen Träger: „Angestellt bei den Stadtwerken München (100%ige Tochter der Stadt München)“.
Der Unterschied zu Privatangestellten
Jobsicherheit: Während Privatunternehmen in Krisen Mitarbeiter entlassen, Personal abbauen oder sogar Insolvenz anmelden können, sind solche Risiken im öffentlichen Dienst praktisch ausgeschlossen.
Gehaltsentwicklung: Ihre Bezahlung folgt transparenten Tarifverträgen mit regelmäßigen Steigerungen. Privatangestellte sind dagegen oft wirtschaftlichen Schwankungen unterworfen.
Krisenresistenz: Pandemie, Rezession, Strukturwandel – der öffentliche Dienst bleibt stabil, während die Privatwirtschaft schwankt.
Diese Faktoren machen Sie aus Bankensicht zu einem deutlich geringeren Risiko als normale Privatangestellte.
Fazit: Nutzen Sie Ihren unterschätzten Vorteil
Auch als „nur“ Tarifangestellter im öffentlichen Dienst gehören Sie zur absoluten Premium-Zielgruppe der Banken. Ihr sicherer Arbeitsplatz, das planbare Einkommen und die Krisenresistenz Ihres Sektors machen Sie zu einem Wunschkunden.
Der entscheidende Punkt: Diese Vorteile sind nicht automatisch – Sie müssen sie aktiv einfordern. Machen Sie Ihren wertvollen Status sichtbar, indem Sie im Kreditantrag die richtige Berufsgruppe auswählen und Ihre Zugehörigkeit zum öffentlichen Dienst klar dokumentieren.
Verschenken Sie nicht die Zinssätze, die Ihnen durch Ihre Berufswahl zustehen. Ihr öffentlicher Arbeitgeber ist nicht nur ein sicherer Hafen in unsicheren Zeiten, sondern auch Ihr Ticket zu den besten Kreditkonditionen am Markt.